Cuánto es suficiente

Una charla de TEDx sobre el significado de “suficiente”.

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La Regla del 4%

La regla del 4% es uno de los principales pilares del método FIRE para retirarse joven, que se ha difundido a lo largo y ancho del mundo.

Es una regla con la que no estoy de acuerdo por cómo se enfoca, pero que en general sí puede ser válida. Como este blog está dedicado a promover todo aquello que ayude a conseguir la libertad, el escapar de las trampas sociales y conseguir la abundancia para las personas, es bueno que la conozcáis y podáis decidir si os encaja en vuestro plan o no.Todos somos ya mayorcitos para tomar nuestras propias decisiones.

La Regla del 4% viene a decir que para retirarse, realmente sólo se necesita acumular suficiente capital que para que, al sacarle un 4% de interés después de impuestos (esto sería un 5% antes de impuestos), podamos vivir de las rentas de ese capital sin necesidad de trabajar.

Obviamente lo primero que debemos hacer es calcular cuánto necesita nuestra familia para vivir. Pongamos, 20.000 euros una familia de dos o tres miembros si son austeros.

Obviamente, esto debe incluir el alquiler/hipoteca, por lo que la cifra sólo sirve de ejemplo ficticio (si tienes una hipoteca, quizás lo mejor sea que ahorres para quitártela lo antes posible), los seguidores del FIRE no son partidarios de tener deudas, ni siquiera aunque luego te las puedas deducir. Una deuda es un lastre que no te permitirá enfocarte en la siguiente fase del plan…ahorrar tu Capital Mínimo de Subsistencia.

Bien, si nuestro nivel de ingresos que hemos calculado son los 20.000 que hemos comentado, para obtener ese dinero anual logrando un 4% de rentabilidad necesitamos 500.000 euros de ahorro (otro día os explicaré como los FIRE buscan ahorrar ese dinero). Pensad que no tenéis uqe conseguir un 4% sobre ese dinero, sino un 5%, Hacienda se quedará con un 20% de los intereses más o menos, dependiendo de las circunstancias familiares, por lo que para tener limpios 20.000 euros se necesitan sacar 25.000.

Eso quiere decir que tienes que lograr un 5% de rentabilidad, y por eso decía que no me termina de gustar esta regla, en estos tiempos de tipos de interés, has de dedicarte a invertir muy bien para lograrlo, sobre todo, porque tienes que sacar rentabilidad para cubrir los años que tengas pérdidas.

O eso, o para lograr el 4% necesitarías 625.000 euros de capital de subsistencia, que al 4% te darían los 25.000 euros, y sobre los que Hacienda se llevaría unos 5.000 de entrada (aunque luego podría devolverte algo) en función de tu situación familiar y de otros ingresos.

Una regla sencilla que usan es coger tu renta necesaria, los 20.000 y multiplicarla por 25 para los ingresos sin impuestos (500.000 euros), y 31 para el caso de que quieras tenerlos en cuenta (y yo te lo recomiendo), y te dan los 600.000.

Como decía, no soy del todo partidario de cómo enfoca mucha gente esta regla. Financiar tu vida con ahorros metidos en Bolsa, en renta fija o depósitos, es la opción que la mayoría elige (hasta donde yo sé), pero me parece muy arriesgada. Yo, si pudiese, sería partidario más bien en diversificar los ingresos. Algunos recomiendan vivienda, otros fondos, otros invertir en un negocio, otros dedicarlos a algo que dé ingresos pasivos como placas solares, etc. Cada país, cada zona, tiene sus peculiaridades por lo que no hay reglas mágicas.

También creo que en estos tiempos de tipos de interés bajos, de bolsas en máximos y de bonos en negativo, conseguir un 4% de rentabilidad (sobre la inflación) es muy complicado si no te dedicas a ello buena aparte de tu tiempo (estudiar, ver alternativas, seguir la evolución, etc.).

Para mí, es más seguro invertir en placas solares que reducirán tu factura de la luz e incluso podrás vender a la Red, crear un negocio de ingresos pasivo, comprar herramientas que te ahorren dinero, asociarse a cooperativas de compra, etc. que buscar una rentabilidad en unos mercados no hacen sino dar sustos a los inversores.

Al final, el objetivo es el mismo, que el dinero, las herramientas y el trabajo que invirtáis, logren daros una renta de subsistencia.

Pero bueno, es buena cosa que la conozcáis. Si os interesa, investigad y comentadnos qué os parece.

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Charla TEDx de los chicos de Minimalist

Os dejo el enlace a una charla de The Minimalist en TEDx, dos de los más importantes representantes mundiales del movimiento del minimalismo.

Si sabéis inglés, os recomiendo escucharlos.

Para los que no, bueno, un pequeño resumen: en el video hacen un resumen de cómo llegaron a la conclusión de que el minimalismo era la mejor alternativa para ser felices ellos, y mejorar el mundo. Evitar el consumo innecesario y compulsivo, reducir la cantidad de cosas que tenemos y acumulamos y centrarse en las cosas importantes para nosotros.

Me quedo con la última frase:

Ama a las personas y utiliza a las cosas. Lo contrario [amar las cosas y usar a las personas] no funciona nunca.

 

 

Se dispara el consumo de antidepresivos

Perdonadme, quiero que éste sea un blog creativo y constructivo, sin demasiados comentarios de las noticias cortoplacistas que llenan los medios habitualmente, pero ésta tenía que comentarla.

El consumo de antidepresivos se nos está disparando. Y bien sea porque cada vez se consumen más, bien porque cada vez somos más conscientes de que nuestras vidas necesitan un cambio, parece que nuestras Sociedades están despertando a la necesidad de ese cambio.

Os dejo el enlace de la noticia:

https://es.statista.com/grafico/amp/19032/consumo-de-antidepresivos-diario-por-cada-1000-habitantes/

La mochila de emergencia

Si eres un survivalista con experiencia tienes que tener ya hecha tu mochila de emergencia, por lo que en este aspecto poco te puedo aportar que seguro no hayas contemplado tú ya.

Quizás hacer hincapié en la necesidad de llevar en un USB o en una carpeta plastificada copia (u original)  de los documentos más importantes, pues nunca se sabe cuándo se van a necesitar. Algunos preppers sustituirán el dinero en efectivo por oro o metales preciosos, pero sólo aquellos que creen en un colapso de la civilización o financiero no se sentirán seguros llevando un fajo de billetes, al resto, les vale.

Una mochila de emergencia para ti o para tu familia es algo que siempre deberías tener en casa si crees que hay algún riesgo de que tengas que salir corriendo por alguna catástrofe, estallido de violencia o por necesidad de cualquier otro tipo.

Por supuesto, la mayoría de nosotros verá esto como un excelso de celo o una curiosidad, pero para los survivalistas y los aficionados a la supervivencia, es un “must”. Algo que es imprescindible tener.

Agua para varios días, alimentos no perecederos (en latas o raciones de previsión, otro día hablaremos de cómo completar el almacén de un refugio de supervivencia), una linterna, una radio a pilas, y recambios de pilas para todas ellas. Material para hacer fuego, una navaja multiusos (del Ejército Suizo si eres un sibarita y sabes que la calidad no tiene precio en esto de la supervivencia), un botiquín, pastillas potabilizadoras, ropa de recambio, un silbato…al final, además de estos básicos, lo que puedas creer que vas a necesitar (alguna herramienta o cinta adhesiva, por ejemplo), dependerá de que te sea cómo llevarla en largas caminatas.

Por ese motivo aconsejaría que además de tenerla preparada, hagas salidas con ella a cuestas para acostumbrarte. Y, por supuesto, si tienes mujer e hijos, que ellos tengan sus propias mochilas y practiquen contigo en estas salidas.

Esto te servirá, además, para conocer las rutas de escape a pie de tu ciudad o barrio, algo recomendable también si te inicias en esto del survivalismo.

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Infografías con consejos para completar una mochila de emergencia (en el pie de cada una vienen los créditos):

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Rompiendo cadenas

Las formas en las que la Sociedad nos aprisiona son incontables.

Sí, la Sociedad nos permite vivir sin tener que preocuparnos de cazar, de que nos maten en una guerra (esto es cierto en muchos países), o en general, de que nos maten simplemente por un trozo de carne, una mujer o un terreno.

La Sociedad tiene muchas cosas buenas, pero también en muchas ocasiones se nos está quedando pequeña, en cuanto a las libertades que podría proporcionarnos y que no nos proporciona.

Vivimos en un mundo consumista repleto de escasez, de hecho, los que más dinero ganan son aquellos que saben gestionar mejor la escasez. Escasez de dinero, de trabajo, de recursos, de energía, de votos, de oportunidades de amor, amistad, sexo, etc. Toda nuestra Sociedad se basa en la escasez, y en impulsar nuestras acciones a tratar de conseguir lo máximo posible.

Pero en el mundo está surgiendo un futuro distinto, un mundo de abundancia, que puede retar al paradigma actual y poner sobre la mesa otras cartas.

¿Quién decía que la información, las noticias, las películas, el ocio o la conexión era escasa? Ahora nadie se atrevería a decirlo. ¿Quién dice ahora que la energía, los bienes, la comida, las relaciones y el transporte son escasos en la era del nacimiento de las renovables, la impresión 3D, las granjas verticales, las APPs de encuentros y los vehículos autónomos? Quienes sostengan hoy en día eso serán las próximos que tendrán que reconocer su error, como las compañías discográficas, los periódicos o los videoclubs ya lo hicieron.

Entre las muchas cadenas que nos atan podemos citar algunos ejemplos:

  • Sociales: cuántas normas sociales están hechas para mantener un orden que ya no tiene sentido. Desde la prohibición del matrimonio LGTBI a la monogamia, pasando por la jubilación, el aprendizaje exclusivo durante la juventud…
  • Económicas: ante un mundo de robótica y automatización, de crisis económica continua y de necesidades de cambio profesional continuo, la idea del trabajo seguro de por vida está desapareciendo, y está siendo sustituida por conceptos como la Renta Básica Universal que protejan a las personas y les permitan adaptarse al cambio.
  • Políticas: la democracia no es votar cada 4 años y ya está, ahora es posible implicarse mucho más en el devenir político de nuestros países. De la misma forma, las fronteras, los bloques cerrados, ya no tienen cabida en nuestro mundo (aunque muchos se empeñen en revivirlos).
  • De consumo: se han creado patrones de consumo compulsivo que fomentan nuestra necesidad de huir de la escasez haciéndonos cambiar cada poco de ropa, móvil, coche…ante la crisis ambiental y social que vivimos, ¿podremos adoptar otros patrones de consumo y de producción inocuos con la Naturaleza y con nosotros mismos?

Son sólo unos pocos ejemplos de cómo nos vemos prisioneros por nuestros propios actos y los de los demás, pero si miráis a vuestro alrededor, veréis muchos más ejemplos y otras formas en las que se nos roba nuestra libertad.

Supongo que, como decíamos ayer, al final la cuestión es cómo romper estas cadenas y perseguir la Libertad.

 

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Persigue tu libertad

En este blog hablamos de muchos temas. Autosuficiencia, prosumismo, independencia financiara, survivalismo, libertad económica, abundancia, minimalismo.

Todas y cada una de estas ideas tiene en común con las otras que son un instrumento para la búsqueda de la libertad y de la felicidad. O mejor dicho, de la búsqueda de la Felicidad a través de la Libertad.

El no depender de un trabajo miserable, el poder vivir de lo que te apasiona, poder pasar tiempo con los tuyos, que tu dinero y tus inversiones trabajen por ti, el no necesitar comprar compulsivamente para sentirte satisfecho, ser capaz de sobrevivir con lo básico sin depender de nada ni de nadie…cada una de estos conceptos tiene detrás estas poderosas ideas, y como puedes ver, todas ellas tienen en común que buscan la libertad de formas diversas.

Porque al final, todo trata de eso ¿no? de la búsqueda de la Libertad.

No soy de los que creen que la felicidad se pueda alcanzar por si misma, y creo que si estás leyendo esto, tú tampoco. La felicidad es una consecuencia de otra serie de estados y situaciones. Para lograr ser felices debemos lograr conseguir esos estados y propiciar esas situaciones.

Una familia sana y sin problemas económicos, un trabajo que te encante, viajar, construir tu empresa, la primera cosecha de tu huerto, tu nuevo libro, compartir tu creatividad, enseñar, aprender.

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Cada uno encuentra la felicidad a través de cosas y acciones muy diferentes. Pero todas ellas tienen en común que la vida moderna suele ocultarlas, taparlas con multitud de obstáculos e imperativos: encuentra un trabajo, cómprate una casa, forma una familia, cambia de coche, de móvil, de trabajo, ten hijos, gana más dinero, compra el último juego para la consola, necesitas zapatos nuevos, apúntate al gimnasio, mira las vacaciones, necesitas una segunda residencia, hazte un plan de pensiones, cambia de tele, más datos en el móvil.

Nada de esto es intrínsecamente malo (ni bueno), lo que lo convierte en una cosa o en otra son las motivaciones que te llevan a perseguirlo. Si lo haces por afán de consumo, por cubrir una necesidad impuesta socialmente o para llenar un hueco en tu vida, quizás no sea ése el camino que debas seguir.

Por ejemplo, apuntarse al gimnasio para adelgazar porque te apetece, por salud, o porque te gusta, es bueno, pero hacerlo porque necesitas adelgazar para ir a la piscina o porque te dicen que estás gordo y nadie te querrá, no es bueno (ni cierto).

Al final, cada una de las opciones que describimos en este blog, y a las que hemos agrupado en el acrónimo LIFES porque los seres humanos somos así y gustamos de estas cosas que ordenan nuestro universo, lo que hace es darte un camino por el que perseguir tus sueños y escaparte de la presión social, económica y de pensamiento que tanto daño nos está haciendo como personas.

A través de la Supervivencia, la Libertad, la Abundancia, la Filantropía y la Independencia podemos encontrar diferentes caminos complementarios o sustitutivos, aislados o comunes, por los que ir liberándonos de las cadenas que la vida nos ha puesto y nos va a poner.

Algunos escogen el camino del minimalismo y la independencia. Otros el de la colaboración y la abundancia. Los menos, el del survivalismo, y la mayoría e de la Libertad Financiera (al menos en Estados Unidos es la corriente más difundida, incluso tienen un acrónimo también, FIRE).

Sea como sea, unos nos reconocemos a otros en este camino, nos respetamos y nos ayudamos, por cuanto todos perseguimos el mismo objetivo por caminos diferentes, y si unos avanzan hacia su objetivo, todos los demás lo hacemos también un poquito.

Porque, como decía, al final esto va de lograr la libertad, de romper cadenas y de ser personas y sociedades más libres.

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Comparte el jabón

Vale, el título es un poco tendencioso, aquí no vamos a hablar de compartir jabón ni ducha, pero sí de un pequeño gesto que puede ayudarnos en nuestra búsqueda de la independencia financiera:

No comprar más jabón, obtenerlo de alguien que lo fabrique.

Todos conocemos a alguien que fabrica jabón de forma artesanal, pero normalmente no nos hemos atrevido a probarlo.

Pensad si podéis encontrar la forma de llegar a un acuerdo con él para intercambiar servicios, él os proporciona jabón y gel (del que normalmente se pueden reutilizar los recipientes para tener un impacto menor en el medio ambiente), y vosotros podéis proporcionarle otro producto o servicio.

Quizás hasta podáis colaborar con él en su “negocio” y ayudarle.

Es importante que vuestro proveedor sepa lo que hace, que le dé calidad a su producto, porque recordad que se trata de mejorar nuestro nivel de vida, o de, al menos, mantenerlo sin tener que gastar tanto dinero en ello.

Bueno, es un pequeño gesto que ayudará a vuestra economía, y, si lo hacéis bien, al medio ambiente.

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Nota: también puedes probar a hacerlo tú, hay muchos tutoriales de cómo hacerlo, pero yo recomiendo que hagamos aquellas cosas que nos gusten y que se nos da bien. Lo que hagamos, si podemos, debemos hacerlo con buena calidad y poniéndole pasión. Nuestro objetivo es ser felices y libres, no cambiar una vida triste y agobiada por otra sin pasión.

Restringe el consumo de contenidos y, desde luego, de noticias

Algo pasa cuando gente tan diferente y con objetivos tan dispares recomienda lo mismo.

Gurús del GTD (la metodología de la productividad ideada por David Allen), expertos en minimalismo, buscadores de la independencia financiera y el retiro temprano, ecologistas y muchos otros tipos de persona, recomiendan reducir el consumo de noticias y de contenidos.

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Yo no estoy diciendo que cierres tu cuenta de HBO, o de Netflix, o de Spotify, o de Mobistar, o de la que tengas (o de varias de ellas). Tampoco estoy diciendo que te recluyas y no escuches las noticias nunca. Pero sí te recomendaría que redujeses el consumo de todo ello.

Puedes ver las noticias una sola vez al día (en tu móvil o en la tele), o si tu trabajo te lo permite, incluso menos…una vez por semana de malos augurios, políticos rencorosos, desastres personales y predicciones catastróficas es más que suficiente…si te interesan estos temas, lee un libro, o selecciona un medio que con rigor, y limítate a él. Piensa que tanta información y tanto click para acá y para allá está limitando no sólo tu capacidad de atención, sino tu capacidad de razonamiento.

“Un asteroide golpeará la Tierra la semana que viene”, habrás leído ese titular innumerables veces. Y cuando entras, ves que el asteroide va a pasar a una distancia mayor que la que separa la Tierra de la Luna. Has caído en la trampa de periodistas (o medios) que sólo buscan de ti una cosa, que pinches y leas un artículo para venderte una publicidad, que a su vez sólo quiere venderte otras cosas. Todo el sistema es así, no les importa que estés bien informado.

Este mismo blog, por el que no recibo ningún ingreso ni por publicidad, ni en ningún otro concepto, te bombardeará con publicidad, porque está inmerso en un sistema que no sabe funcionar de otra manera para mantenerse en funcionamiento. Y ojo, estamos hablando de un blog sin ánimo de lucro, en una plataforma gratuita, de una organización sin ánimo de lucro. Y aún así, no puede escapar de un sistema que sólo busca una cosa de ti. Tu atención, para que pinches, y compres lo que sea (productos, servicios, ideas).

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Por eso deberías limitar la información que consumes, y el contenido.

Una poderosa idea que escuché una vez es “genera tanto contenido como el que consumas”. Eso quiere decir que si consumes una hora de contenido, entonces deberías generar un podcast, o un video, de una hora. O escribir 6.000 palabras en un blog o del libro que estás escribiendo.

No hace falta ser tan drástico. Realmente basta con que reduzcas un poco el consumo de noticias (de malas noticias, porque no verás muchas buenas noticias en los diarios ni en la televisión, una vez más, lo malo atrae más que lo bueno, y esto se tarta de captar tu atención, nada más.) y del contenido que ves.

El tiempo que liberes, podrás dedicarlo a tu propio proyecto, a tu familia, a ser feliz. Si lo consigues, habrás logrado  tres beneficios en uno.

El primero, habrás conseguido liberarte de malas noticias, cabreos y cosas intrascendentes que te repiten una y otra vez de forma machacona. Ese tiempo podrás dedicarlo a informarte mejor con libros, seleccionando bien tus fuentes, o como quieras, pero de forma que tú controles todo el proceso.

También mejorarás tu capacidad de atención y razonamiento. Seleccionando los medios y el análisis en profundidad por encima de los buscaclick o los que te enganchan con frases que prometen una revelación inmediata a la vuelta de publicidad, mejorarás tu capacidad de pensar, deducir y prestar atención.

Y como tercer beneficio, habrás logrado dedicar más tiempo a aquello que de verdad importa. Pasarás más tiempo de calidad con tu familia, avanzarás en tu libro, o en ese negocio que estás siempre pensando en montar, o podrás dedicarte a conseguir los objetivos de libertad y felicidad que promovemos en este blog…lo que quieras. Pero sea lo que sea, será lo que tú quieres, y no lo que quieren diseñadores de contenidos, publicistas y periodistas que se han vendido al marketing de contenidos en lugar de informar.

Reduce tu consumo de contenidos y de noticias, y tu vida mejorará.

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Nota: y esto vale por supuesto también para las redes sociales, el gran mal que nos absorbe una buena parte del tiempo. Todos, yo el primero, deberíamos forjar las herramientas de carácter y voluntad necesarios para resistirnos a los cantos de lo que Jerome Lanier llama “servidores-sirena” de las redes sociales.

El Lujo

Uno de los principales blogs sobre metodología FIRE es Mr. Money Mustache:

Home

Lo he descubierto hace poco y siempre que puedo me empapo por su sabiduría, os recomiendo leerlo pues explica multitud de temas de FIRe mucho mejor de lo que yo podría hacerlo.

Por supuesto, él no toca conceptos como el complexismo, la economía de la abundancia ni la post-escasez, y creo que tampoco temas de survivalismo, como quiero hacer yo. Pero sí muchos otros como el prosumismo (aunque no lo llama así, la independencia y libertad financieras, el ahorro, la inversión en valor, etc.

En uno de sus artículos, Mr. Money Moustache debate consigo mismo sobre el lujo, y llega a la conclusión lógica de que lo mejor para lograr la independencia financiera es huir de él, y, si no puedes, mantenerlo controlado como una adicción que quieres ir erradicando. O, en todo caso, que intentes sacar de él experiencias valiosas.

Luxury is Just Another Weakness

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Bien, en los niveles básicos de nuestra Pirámide de la Abundancia, o de la Riqueza, esto es así, por supuesto. Debemos ser autosuficientes y minimalistas y lograr la independencia financiera, por lo que en estos niveles suscribo totalmente lo expresado en este artículo.

Pero a medida que vamos ascendiendo por esa misma pirámide, entramos en terrenos más complejos, donde gracias a nuestro esfuerzo y trabajo previos, dispondremos de más recursos…¿debemos entonces sumergirnos en los mundos del lujo y la opulencia?

 

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Bien, el propio nombre de Economía de la Abundancia parecería indicar que sí, pero tengo unas condiciones previas que ponerte para que todo el plan no se vaya al traste:

  • Debes haber logrado ser autosuficiente (en solitario o en red) de tal forma que todas tus necesidades básicas estén cubiertas para siempre.
  • Debes haber alcanzado la libertad financiera. Recordad que la libertad financiera muchos autores la ponen en un escalón superior a la independencia financiera, pero nosotros, en la Matriz L.I.F.E.S., la incluimos como dos metas independientes, dada la variedad de metas y objetivos que desarrollamos en La Caja de Pandora.
  • Debes estar inmerso en la Economía Circular.
  • Debes ser un experto en generar ingresos, no basta con ser autosuficiente, sino que debes crear ingresos pasivos, o ingresos mediante prosumismo.

En resumen, si quieres sumergirte en los mundos del lujo y el dispendio porque ya crees que has alcanzado la última meta de nuestro experimento, vivir en una economía de la Abundancia o Post-escasez, debes al menos estar seguro de que tienes asegurados tres niveles superiores de la Matriz LIFES, me estoy refiriendo, por supuesto, a Independencia, Libertad y Supervivencia, y al menos uno de niveles inferiores en los otros dos objetivos (Exuberancia y Filantropía).

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¿Y qué pasa si no tenemos asegurados estos puntos? ¿Hay que renunciar al lujo?

No, pero yo voy a ofrecer una alternativa diferente a la que da Mr. Money Mustache.

Fabrícate tu propio Lujo.

Quizás estés metido de cabeza en el movimiento Maker, o en el Prosumismo, el Complexismo o en la colaboración y creación de redes de apoyo. O quizás hayas preferido tratar de generar ingresos pasivos, invertir en valor o crear tu propio negocio independiente…¿has pensado que cualquiera de estas cosas se puede emplear para crear lujo para ti y los tuyos? Puede que tu empresa sea de creación de artesanía, o restauración de muebles, o de joyería. O puede que con una impresora 3D puedas diseñar objetos únicos que nadie más posee. O tal vez puedas invertir a largo plazo en marcas relacionadas con el lujo, o en una pequeña star-up del sector (ojo con las inversiones de riesgo, nunca debe ponerse ahí un dinero que necesitamos para cumplir los objetivos LIFES (o FIRE si sólo te centras en esta parte de la matriz).

Puedes disfrutar del lujo en todos los niveles de la matriz si eres capaz de hacerlo tú mismo sin poner en peligro los objetivos del plan.

Además, ¿quién ha dicho que el lujo sea algo exclusivamente material y previo pago? Un paseo por el campo un día de lluvia puede ser un lujo por el que muchos mataríamos estos calurosos días de verano, o una cena en familia, o ir a ver una exposición gratuita de un artista que te encanta y luego ir a cenar a un restaurante misterioso.

Si no puedes comprarte el último producto de Apple, ir a la reapertura del restaurante 3 estrellas o comprarte un Tesla Model S, quizás puedas encontrar otras formas de crear y disfrutar tú mismo del lujo, e incluso convertirlo en un negocio que apoye tu plan LIFES.